Peureux, Raisonné, Intrépide : Quel Investisseur Devenir ?

Peureux, Raisonné, Intrépide : Quel Investisseur Devenir ?

Connaître ton Profil d'Investisseur est indispensable !

Il guide le niveau de risques acceptable en fonction de ta situation, ta personnalité et ton objectif patrimonial.

Calcul du Profil Investisseur

Transcription du podcast :

Peureux, raisonné, intrépide : quel investisseur devenir ?

Salut à toi, ici Yann le Chasseur de Valeurs.

Tu es jeune, célibataire, sans enfant, avec toute la vie devant toi.

Tu rêves d'être libre financièrement sans attendre l'âge de la retraite.

Penses-tu atteindre ton objectif en remplissant à fond ton livre A ?

Ta situation est différente ?

Tu es retraité, marié, avec de grands enfants encore à ta charge ?

Ton ambition est de leur transmettre ton patrimoine financier.

Crois-tu raisonnable de l'investir totalement sur des sociétés biotechnologiques ?

Ta situation est encore différente ?

Elle est même unique !

Pourtant, si tu veux être satisfait de tes investissements, il va te falloir apprendre à te connaître toi-même.

En particulier, tu as besoin de cerner ta situation familiale, ton avancement dans l'âge, ton goût pour la gestion de ton patrimoine, ton aptitude à accepter des variations plus ou moins grandes de sa valeur.

Le tout doit être en phase avec ton objectif principal sur le rôle que doit tenir ce patrimoine.

Ce n'est pas si facile !

Pour simplifier, tu peux considérer qu'il y a deux catégories d'actifs.

D'un côté, tu trouves les actifs risqués.

Les actions, les trackers, les fonds communs de placement tels que les unités de compte des assurances-vie appartiennent à cette catégorie.

Ils sont risqués car susceptibles de perdre de la valeur.

C'est aussi la contrepartie d'un rendement global plus élevé.

De l'autre côté, tu as les actifs sécurisés.

Ils ne peuvent pas perdre de valeur mais ils en gagnent très peu aussi.

Cette catégorie comprend le livret A, son complément LDDS pour Livret Développement Durable et Solidaire, le livret jeune, le PEL Plan d'Epargne Logement mais aussi les fonds en euros des assurances vie.

Dès lors, comment répartir tes avoirs entre actifs risqués et actifs sécurisés ?

Pour t’aider à y voir plus clair, je t'invite à calculer ton π !

Rassure-toi, on ne va pas faire de Mathématiques !

Tu vas plutôt identifier ton Profil d'Investisseur.

De ce Profil d'Investisseur découlera la limite entre sécurité et les risques que tu peux raisonnablement soutenir.

Allez, c'est parti !

Clique sur le lien en description. Il t'amène à un dossier dans lequel tu trouves un fichier appelé Profil Investisseur.

Il y en a plusieurs exemplaires.

Choisis-en un.

Si ce n'est pas encore fait, mets la vidéo en pause et ouvre le fichier.

C'est une simple feuille de calcul Google.

Voilà, avant de continuer, vérifie que tu es bien le seul utilisateur.

S'il y a autres personnes visibles à la droite du menu, va plutôt ouvrir un autre exemplaire du fichier.

S'ils sont tous déjà ouverts par d'autres, n'hésite pas à me le signaler.

Je placerai de nouvelles copies dans le dossier.

Tu es seul maintenant ?

Bien, tu peux commencer à remplir le questionnaire.

La particularité est que tu peux l'adapter à ta personnalité en attribuant à chaque question un critère d'importance forte ou faible.

D'abord, indique ta tranche d'âge puis ta situation familiale.

Continue en renseignant le niveau de ton épargne de précaution nécessaire pour faire face aux dépenses quotidiennes et éventuels imprévus ponctuels.

Ensuite, quel est ton objectif principal pour investir ?

N'hésite pas à m’en suggérer d'autres si nécessaire.

On poursuit avec la durée estimée avant l'usage de ton capital.

Puis, tu estimes le temps que tu acceptes d’accorder à la gestion de ton patrimoine.

Et pour terminer, il te faut renseigner la fourchette de variation de ton capital que tu te sens capable d'encaisser.

Voilà, c'est déjà fini !

Le résultat à droite s'est mis progressivement à jour et tu connais désormais ton Profil d'Investisseur.

Plus que ça, tu découvres quelle part de ton patrimoine peut être investie sur des actifs risqués.

Ton Profil d'Investisseur est l'un des trois :

prudent, équilibré, ou dynamique.

Ton Profil d'Investisseur te donne la direction à suivre.

Encore faut-il savoir d'où tu pars.

Pour y parvenir, commence par l'inventaire de ton patrimoine.

Chaque élément de cet inventaire sera valorisé soit en catégorie « risqué » soit en catégorie « sécurisé ».

Puis tu rapportes le total de la catégorie « risqué » sur l'ensemble des deux catégories.

Si ta répartition est dans la fourchette, tout va bien : ton patrimoine est aligné à ton Profil d'Investisseur.

Si elle est sous la borne basse, tu devras transférer des actifs sécurisés vers des actifs plus risqués.

Inversement, si elle est au-delà de la borne haute, tu devrais alléger tes actifs risqués au profit d'actifs sécurisés.

Lors de ton inventaire, tu as pu cataloguer est assez facilement tes actifs.

Un produit permet de mixer à la fois des actifs risqués et des actifs sécurisés.

Il s'agit de l'assurance-vie.

C'est un produit idéal afin d'arbitrer facilement entre sécurité - avec les fonds en euros - et risques - avec les Unités de Compte.

A présent, tu connais la direction à suivre grâce à ton Profil d'Investisseur et ton point de départ avec le bilan de ton patrimoine financier.

Pourtant, rien n'est figé.

Ta situation et tes objectifs vont évoluer.

Par exemple, sur le plan familial, ce pourrait être les enfants qui ne sont plus à charge.

Au niveau financier, ce pourrait être le bénéfice d'un héritage ou des revenus plus conséquents.

Bref, des tas de raisons doivent t’inciter à recalculer régulièrement ton Profil d'Investisseur.

Au minimum, une fois par an.

A bientôt pour une prochaine vidéo.

Si tu l'as trouvée utile, je te remercie de la partager et pour tes commentaires.

N'oublie pas :

à toi de choisir ton propre chemin de vie !

PEA, PEA-PME, Assurance Vie : Pourquoi, Comment, Où Dénicher Ces Paradis Fiscaux ?

PEA, PEA-PME, Assurance Vie : Pourquoi, Comment, Où Dénicher Ces Paradis Fiscaux ?

Inutile de traverser les océans pour profiter des véritables paradis fiscaux bien français et officiels.
Tu vas découvrir les avantages de ces enveloppes fiscales, les critères pour choisir l'établissement financier adapté à ta situation et la synthèse à télécharger.

Synthèse à télécharger

Transcription du podcast :

Pourquoi, comment, et où dénicher ces paradis fiscaux bien français que sont le PEA, le PEA-PME et l'Assurance-Vie ?

Salut à toi ! Ici Yann, le Chasseur de Valeurs.

Aujourd'hui, tu vas découvrir les avantages à investir sur les plans d'épargne en actions et sur l'assurance-vie.

Ensuite tu verras les critères pour choisir un intermédiaire.

Enfin tu pourras décider lequel propose les supports les plus adaptées à ta situation.

Allez on commence !

Avant d'entrer dans le détail de chaque support, je voudrais mentionner quelques avantages valables pour tous.

Tu le sais déjà, je recommande de n'investir que les sommes dont tu n'auras pas besoin demain. Or, la contrepartie des énormes avantages de ces supports est l'obligation de les conserver plusieurs années.

C'est finalement un bon moyen de respecter ma recommandation.

Une conséquence indirecte de cette obligation est de relativiser beaucoup mieux les inévitables opérations sans réussite.

L'essentiel reste bien de faire croître ton patrimoine à long terme et personne ne peut avoir la prétention de réussir 100 % de ses opérations.

Ceci étant dit, revenons-en aux faits !

Le principal avantage de ces enveloppes fiscales est l'exonération d'impôt sur les gains réalisés.

Cette exonération va croissante avec la durée depuis l'ouverture, sans toutefois effacer les prélèvements sociaux.

Pour le PEA et le PEA-PME, tu obtiendras l'absence totale d'impôt sur les gains au-delà de cinq ans à partir de leur ouverture.

A noter qu'à ce moment, tout retrait entraîne la clôture du plan. Mais si tu patientes au delà de huit ans pour ce premier retrait, le plan pourra continuer à fonctionner. Mais tu ne pourras plus effectuer de nouveaux versements.

Pour l'assurance-vie, c'est aussi huit ans après l'ouverture que l'imposition est optimisée.

A ce moment-là, tout retrait autrement appelé rachat, est décomposé en une part de capital non imposé et une part de gains soumis à 7,5 % d'impôts après un abattement de 4600 euros par personne soit 9200 euros pour un couple.

Ça semble compliqué alors prenons un exemple simplifié.

Tu effectues un seul versement de 10000 euros à l'ouverture de ton assurance-vie.

Huit ans après, sa valeur a progressé à 30000 euros ce qui est tout à fait réalisable avec une croissance annuelle de 14,7%.

(Pour info, ma performance personnelle avoisine les 20%.)

On a donc 10000 euros de capital initial et 20000 euros de gains soit une répartition 1/3 - 2/3.

Tu décides de retirer 15000 euros, soit la moitié.

Cette somme se décompose d'un tiers de capital, c'est à dire cinq mille euros, et deux tiers de gains soit 10000 euros.

Sur cette partie, il faut appliquer un abattement. Si tu es en couple, il est de 9200 euros.

Voilà donc 10000 euros de gains moins 9200 euros d'abattement = 800 euros.

C'est finalement sur ces 800 euros que tu paieras 7,5 % d'impôt, soit 60 euros.

Résultat des courses : sur 10000 euros de gains retirés, tu paieras 60 euros d'impôts, ce qui donne, dans ce cas, un taux réel de 0,6%.

Intéressant, non ?

Passons à la partie suivante : quels critères pour choisir un intermédiaire ?

D'abord il te faut comprendre la structure de ma méthode.

80% de mes résultats proviennent de ma stratégie à moyen et long terme.

Elle repose sur l'outil Sélection de Fonds.

Il s'applique aux trois supports PEA, PEA-PME et assurance-vie.

Pour la Sélection de Fonds, il te faut veiller à l'étendue des fonds proposés par ton intermédiaire sur chacun des supports.

Il te faut plus précisément cerner les fonds sans frais d'entrée.

Enfin, il est important de connaître le montant minimum à investir par opération.

Car certains arbitrages sur assurance-vie sont impossibles en dessous de cette somme ou bien des frais prohibitifs sont applicables pour des opérations de trop faibles montants sur PEA ou PEA-PME.

Parlons maintenant des 20 % de mes résultats qui viennent de ma stratégie à court et moyen terme.

C'est là qu'entre en jeu l'outil Plan de Trade. Il ne s'applique que sur le seul PEA où il te faut savoir

dimensionner tes ordres d'achat.

Je détaillerai cet aspect plus tard car ce n'est pas l'objet du jour.

Ce qu'il te faut retenir c'est que tu ne dois pas prendre une position sur plus de 10% du capital à investir.

Donc, si par exemple, tu as 50000 euros à investir sur ce PEA, garde en tête que tes ordres seront d'environ 5000 euros.

C'est sur cette base que tu devras identifier les frais de transaction demandés par les différents opérateurs, courtier ou banque en ligne.

Pour finir je te propose une synthèse des offres actuelles des différents intermédiaires.

En fonction de ta situation, tu devrais pouvoir identifier lequel choisir.

Avant tout, tu remarqueras que je n'ai mentionné aucun broker au tarif imbattable pourtant.

Pour quelles raisons ?

Tout simplement, ces brokers non installés en France la plupart du temps ne proposent pas les enveloppes fiscales spécifiques à la France que sont le PEA, le PEA-PME ou l'assurance vie.

De plus, les tarifs avantageux qu'ils proposent sont valables si on réalise beaucoup de transactions.

Or tu as probablement constaté que mes méthodes sont plutôt digne d'un investisseur tranquille, plutôt que d'un trader hyperactif. Il n'est alors pas utile de rechercher les frais de transactions les plus bas.

Au contraire, les banques en ligne amène d'autres avantages pratiques comme la possibilité d'approvisionner immédiatement un des supports à partir d'un compte courant ou d'un livret d’épargne hébergés au même endroit. Cette réactivité peut être indispensable, par exemple pour

appliquer le Plan de Trade dont la validité est limitée à une seule journée.

Alors tu as trouvé ?

Dans ce cas, prends date au plus vite avec tes futurs supports.

Comme tu l'as compris, les avantages fiscaux vont croissants avec le temps depuis l'ouverture et sont maximum au delà des huit ans.

Tu n'es pas obligé d'être actif ou d'approvisionner immédiatement quoi que ce soit après l'ouverture et tu pourras laisser de côté ces supports aussi longtemps que nécessaire.

Pour finir tu constates sur la synthèse téléchargeable qu'il y a certains intermédiaires pour lesquels je peux te parrainer.

Il n'y a rien d'obligatoire mais ce serait dommage de passer, toi comme moi, à côté des primes de bienvenue.

Alors merci d'utiliser mes codes de parrain ou de me transmettre ton email pour que je te fasse envoyer la documentation qui t'intéresse.

N'oublie pas :

à toi de choisir ton propre chemin de vie !

Investir sur Quoi ?

Investir sur Quoi ?

Et booster ton patrimoine, même si tu ne te prends pas pour Warren Buffett !

Transcription de la vidéo :

Investir sur Quoi ?

Salut à toi !
Ici Yann, le Chasseur de Valeurs.

Aujourd'hui tu vas découvrir sur quels types de valeurs investir.

Mais avant j'aimerais t'indiquer celles qui ne m'intéressent pas. C'est peut-être ma formation cartésienne d'ingénieur, mais je veux conserver un niveau de maîtrise maximum sur mes investissements.
Les marchés ne devraient pas être un casino. Or certains marchés le sont et attirent davantage les parieurs que les investisseurs véritables.
Je situe dans cette catégorie les options binaires, le forex ou les crypto-monnaies.

Ceci étant dit, sur quels types de valeurs investir ?

Statistiquement sur le long terme, les actions apportent le meilleur rendement.
Une action est un titre de propriété sur une fraction du capital d'une entreprise. Evidemment toutes les actions ne connaissent pas le même parcours.
C'est le rôle des algorithmes que j'ai construits.

Il faut être capable d'identifier à partir d'indicateurs qualitatifs et quantitatifs des valeurs avec les meilleurs potentiels et comportements.

Au-delà des actions en direct, tu serais bien avisé de rechercher la progression globale des marchés les plus performants. Pour cela, les trackers autrement dénommés ETF sont idéaux.
Les trackers sont des fonds qui répliquent un indice boursier ou un panier d'actions. Ils sont négociables comme des actions.
Les trackers ont l'avantage de subir des frais de gestion minimum et de pouvoir choisir les zones géographiques où les économies sont les plus florissantes. Par le système de réplication d'un indice, le tracker est caractéristique d'une gestion dite passive et il ne va pas surperformer son indice de référence.

Par opposition, tu peux accéder à des fonds dont la gestion est dite active.
Ces fonds de type SICAV ou FCP ont une performance très liée au talent de leurs gestionnaires.
Différentes études ont montré que les fonds étaient battus par les indices donc des trackers équivalents entre 70% et 90% du temps selon les zones géographiques.

Alors est-ce que c'est plié ? On n'en parle plus ?
Hé bien non !

En complément des trackers, les meilleurs fonds restent à dénicher pour leurs performances qui peuvent être supérieures entre 10% et 30% d'entre eux si tu as bien suivi et aussi pour leurs modalités d'acquisition.
Certains intermédiaires financiers proposent des fonds sans frais de transaction contrairement aux actions et aux trackers.

Reste à trouver quels sont les meilleurs trackers et fonds. Pour cela aussi, j'ai mis au point une méthode.

L'ensemble de mes outils Plan de Trade et Sélection de Fonds synthétise mon travail largement automatisé désormais d'analyse, prise de décision et gestion des valeurs mobilières aux meilleurs potentiels.

Je te détaillerai dans un autre sujet les stratégies que j'incorpore dans mes outils.

D'ici là et maintenant que tu sais de quoi on parle, notre prochain rendez-vous visera à déterminer si les marchés financiers sont faits pour toi !

Merci de tes commentaires et partages et n'oublie pas :

À toi de choisir ton propre chemin de vie !

Comment créer et utiliser un portefeuille virtuel

Comment créer et utiliser un portefeuille virtuel

Transcription de la vidéo :

Comment créer et utiliser un portefeuille virtuel ?

Salut à toi ! Ici Yann, le Chasseur de Valeurs.

Si tu commences à t'intéresser à l'investissement en bourse, en général, ou à mes outils Plan de Trade et Sélection de fonds, en particulier, alors je te recommande de débuter par des portefeuilles virtuels.

Aujourd'hui, tu vas découvrir comment créer et utiliser de façon simple et gratuite de tels portefeuilles.

Il existe des tas de sites internet qui le proposent. J'ai choisi l'un d'entre eux pour la démonstration mais c'est globalement toujours le même principe.

Allez, c'est parti pour la création des portefeuilles virtuels sur le site d'ABC bourse.

Et tout de suite, on a l'icône Portefeuille virtuel sur laquelle tu vas cliquer. Si tu n'es pas encore membre, il te faut t'inscrire en choisissant un pseudo et un mot de passe. Quelques renseignements supplémentaires :
Nom, le prénom et ton email.

Il te faudra ensuite activer ton compte depuis le mail reçu.
Attention, j'ai reçu le mail dans le dossier spam.
Tu cliques sur le lien d'activation. Depuis le dossier spam, le lien est considéré comme suspect mais il n'y a aucun souci. On peut continuer. Le compte est activé. Tu peux désormais créer tes portefeuilles virtuels. Nous allons en créer trois. Cinq sont possibles.
Premier portefeuille pour le PEA. Tu définis le montant des liquidités que tu souhaites et tu crées le portefeuille.
Le portefeuille est créé. Tu vas créer le deuxième portefeuille : PEA-PME.
On va laisser le montant à 10000 euros puisque le plafond réel est de 75000 euros. Pour terminer. tu vas créer le dernier portefeuille assurance vie.
Pour l'assurance-vie, tu peux définir cent mille euros pour commencer.
Voilà, nos trois portefeuilles PEA, PEA-PME et assurance-vie ont été créés.

Maintenant, comment inscrire une valeur dans l'un de ces portefeuilles ? On recherche les valeurs depuis ce champ.
Exemple : une valeur que l'on peut rentrer soit par son code, soit pour son nom en entier. J'utilise plutôt les codes. Une fois que tu es sur la fiche de la valeur, tu as cette icône pour ajouter la valeur dans ton portefeuille. Il faut choisir le portefeuille. En l'occurrence, PEA. Le sens de l'ordre est prédéfini à Achat ce qui est normal et tu inscris la quantité souhaitée. Par exemple, 400 titres. Le
dernier cours connu est affiché. On peut valider. L'ordre a été exécuté.
C'est fait, la valeur est inscrite dans le portefeuille à la bonne quantité et à son prix de revient. Ça, c'était pour une action. On va essayer, à présent, une valeur type tracker. C'est exactement la même chose.
Une fois que tu es sur la fiche de la valeur, tu peux l'ajouter dans ton portefeuille. Toujours à l'achat.
La quantité, le dernier cours connu : on peut valider. Nous avons bien notre tracker et l'action qui sont toujours en portefeuille. On va essayer ensuite un autre type de valeur, donc un fonds.
Par exemple, "H2O Multiequities" qui est un OPCVM, donc un fonds. On l'inscrit, de la même façon, dans le portefeuille.
Toujours à l'achat, et la quantité,... on valide.

Tu constates que sur les portefeuilles virtuels d'ABC bourse, tu peux utiliser tous les types de valeurs : actions, fonds et trackers. Dans l'autre sens, pour vendre, c'est extrêmement simple. Depuis le portefeuille, tu as l'icône Vendre. La quantité est pré-inscrite, le dernier cours connu également. Tu peux directement valider. L'ordre a été exécuté. Voilà, c'est terminé.

Tu sais comment créer des portefeuilles virtuels.
Tu sais acheter et revendre des valeurs.

Alors à toi de jouer, pour t'exercer à partir de mes outils Plan de Trade et Sélection de fonds.

Je t'encourage à poser tes questions en commentaire.
N'hésite pas à partager et n'oublie pas : A toi de choisir ton propre chemin de vie !

Pourquoi devenir Chasseur de Valeurs ?

Pourquoi devenir Chasseur de Valeurs ?

Transcription de la vidéo :

Salut à toi !

Ici Yann, le Chasseur de Valeurs.
J'aimerais t'aider à constituer, développer et protéger ton patrimoine.

Mais avant, une question.
N'as-tu jamais perçu ce sentiment d'être prisonnier d'un système de pensée ?
Ce système qui exige que tu gagnes durement ta vie.
Pour quelle raison au juste ?
Devenir enfin libre en atteignant la retraite ?
Tu ne trouves pas ça ironique ?

Pour gagner ta vie, il te faudrait la gaspiller en échangeant ton temps contre de l'argent !
Alors peut-être que - et je te le souhaite - ton boulot te plaît.
Pourtant, même si c'est ton cas, être salarié n'est généralement pas le meilleur moyen de gagner sa vie.
La raison est simple.
Être salarié, c'est partager la valeur que tu produis avec d'autres : ton patron ou l'état et les impôts.
Dès lors, comment capter et démultiplier la valeur ?

Deux possibilités.

Tu peux créer de la valeur.
C'est typiquement ce que propose un entrepreneur ou un artisan.

Ou alors, tu peux utiliser les flux de valeurs, notamment sur les marchés.
Par exemple : un commerçant qui achète et revend des marchandises ou un investisseur qui achète un bien immobilier pour le pour le louer et/ou le revendre ensuite avec une plus-value.

Personnellement, je me suis tourné vers les valeurs mobilières.
Elles sont variées : actions, fonds, trackers.
Et devine quoi !
Comme je veux en donner le moins possible aux impôts, j'utilise les paradis fiscaux français, de manière parfaitement légale, grâce à l'assurance-vie, au PEA, et au PEA-PME.

Depuis plus de 20 ans, j'ai développé des outils.
Ils s'appuient sur le bon sens en évacuant les biais psychologiques et donc les mauvaises décisions d'investissement.

Sélectionner et gérer ces valeurs mobilières m'a permis de démissionner le 1er septembre 2016 alors que j'étais fonctionnaire.
Je n'ai absolument pas l'intention de revenir à mes précédents jobs d'ingénieur, manager ou professeur.

Je ne te suggère pas de quitter le salariat - surtout si ton boulot te convient - car l'application de mes outils nécessite moins d'une demi-heure de suivi, chaque semaine.

Mais si tu veux développer ton patrimoine grâce à des stratégies avec un risque réduit et maîtrisé, je te recommande de t'abonner pour te former gratuitement.

Merci de partager et pour tes commentaires !