PEA, PEA-PME, Assurance Vie : Pourquoi, Comment, Où Dénicher Ces Paradis Fiscaux ?
Inutile de traverser les océans pour profiter des véritables paradis fiscaux bien français et officiels.
Tu vas découvrir les avantages de ces enveloppes fiscales, les critères pour choisir l'établissement financier adapté à ta situation et la synthèse à télécharger.
Synthèse à télécharger
Transcription du podcast :
Pourquoi, comment, et où dénicher ces paradis fiscaux bien français que sont le PEA, le PEA-PME et l'Assurance-Vie ?
Salut à toi ! Ici Yann, le Chasseur de Valeurs.
Aujourd'hui, tu vas découvrir les avantages à investir sur les plans d'épargne en actions et sur l'assurance-vie.
Ensuite tu verras les critères pour choisir un intermédiaire.
Enfin tu pourras décider lequel propose les supports les plus adaptées à ta situation.
Allez on commence !
Avant d'entrer dans le détail de chaque support, je voudrais mentionner quelques avantages valables pour tous.
Tu le sais déjà, je recommande de n'investir que les sommes dont tu n'auras pas besoin demain. Or, la contrepartie des énormes avantages de ces supports est l'obligation de les conserver plusieurs années.
C'est finalement un bon moyen de respecter ma recommandation.
Une conséquence indirecte de cette obligation est de relativiser beaucoup mieux les inévitables opérations sans réussite.
L'essentiel reste bien de faire croître ton patrimoine à long terme et personne ne peut avoir la prétention de réussir 100 % de ses opérations.
Ceci étant dit, revenons-en aux faits !
Le principal avantage de ces enveloppes fiscales est l'exonération d'impôt sur les gains réalisés.
Cette exonération va croissante avec la durée depuis l'ouverture, sans toutefois effacer les prélèvements sociaux.
Pour le PEA et le PEA-PME, tu obtiendras l'absence totale d'impôt sur les gains au-delà de cinq ans à partir de leur ouverture.
A noter qu'à ce moment, tout retrait entraîne la clôture du plan. Mais si tu patientes au delà de huit ans pour ce premier retrait, le plan pourra continuer à fonctionner. Mais tu ne pourras plus effectuer de nouveaux versements.
Pour l'assurance-vie, c'est aussi huit ans après l'ouverture que l'imposition est optimisée.
A ce moment-là, tout retrait autrement appelé rachat, est décomposé en une part de capital non imposé et une part de gains soumis à 7,5 % d'impôts après un abattement de 4600 euros par personne soit 9200 euros pour un couple.
Ça semble compliqué alors prenons un exemple simplifié.
Tu effectues un seul versement de 10000 euros à l'ouverture de ton assurance-vie.
Huit ans après, sa valeur a progressé à 30000 euros ce qui est tout à fait réalisable avec une croissance annuelle de 14,7%.
(Pour info, ma performance personnelle avoisine les 20%.)
On a donc 10000 euros de capital initial et 20000 euros de gains soit une répartition 1/3 - 2/3.
Tu décides de retirer 15000 euros, soit la moitié.
Cette somme se décompose d'un tiers de capital, c'est à dire cinq mille euros, et deux tiers de gains soit 10000 euros.
Sur cette partie, il faut appliquer un abattement. Si tu es en couple, il est de 9200 euros.
Voilà donc 10000 euros de gains moins 9200 euros d'abattement = 800 euros.
C'est finalement sur ces 800 euros que tu paieras 7,5 % d'impôt, soit 60 euros.
Résultat des courses : sur 10000 euros de gains retirés, tu paieras 60 euros d'impôts, ce qui donne, dans ce cas, un taux réel de 0,6%.
Intéressant, non ?
Passons à la partie suivante : quels critères pour choisir un intermédiaire ?
D'abord il te faut comprendre la structure de ma méthode.
80% de mes résultats proviennent de ma stratégie à moyen et long terme.
Elle repose sur l'outil Sélection de Fonds.
Il s'applique aux trois supports PEA, PEA-PME et assurance-vie.
Pour la Sélection de Fonds, il te faut veiller à l'étendue des fonds proposés par ton intermédiaire sur chacun des supports.
Il te faut plus précisément cerner les fonds sans frais d'entrée.
Enfin, il est important de connaître le montant minimum à investir par opération.
Car certains arbitrages sur assurance-vie sont impossibles en dessous de cette somme ou bien des frais prohibitifs sont applicables pour des opérations de trop faibles montants sur PEA ou PEA-PME.
Parlons maintenant des 20 % de mes résultats qui viennent de ma stratégie à court et moyen terme.
C'est là qu'entre en jeu l'outil Plan de Trade. Il ne s'applique que sur le seul PEA où il te faut savoir
dimensionner tes ordres d'achat.
Je détaillerai cet aspect plus tard car ce n'est pas l'objet du jour.
Ce qu'il te faut retenir c'est que tu ne dois pas prendre une position sur plus de 10% du capital à investir.
Donc, si par exemple, tu as 50000 euros à investir sur ce PEA, garde en tête que tes ordres seront d'environ 5000 euros.
C'est sur cette base que tu devras identifier les frais de transaction demandés par les différents opérateurs, courtier ou banque en ligne.
Pour finir je te propose une synthèse des offres actuelles des différents intermédiaires.
En fonction de ta situation, tu devrais pouvoir identifier lequel choisir.
Avant tout, tu remarqueras que je n'ai mentionné aucun broker au tarif imbattable pourtant.
Pour quelles raisons ?
Tout simplement, ces brokers non installés en France la plupart du temps ne proposent pas les enveloppes fiscales spécifiques à la France que sont le PEA, le PEA-PME ou l'assurance vie.
De plus, les tarifs avantageux qu'ils proposent sont valables si on réalise beaucoup de transactions.
Or tu as probablement constaté que mes méthodes sont plutôt digne d'un investisseur tranquille, plutôt que d'un trader hyperactif. Il n'est alors pas utile de rechercher les frais de transactions les plus bas.
Au contraire, les banques en ligne amène d'autres avantages pratiques comme la possibilité d'approvisionner immédiatement un des supports à partir d'un compte courant ou d'un livret d’épargne hébergés au même endroit. Cette réactivité peut être indispensable, par exemple pour
appliquer le Plan de Trade dont la validité est limitée à une seule journée.
Alors tu as trouvé ?
Dans ce cas, prends date au plus vite avec tes futurs supports.
Comme tu l'as compris, les avantages fiscaux vont croissants avec le temps depuis l'ouverture et sont maximum au delà des huit ans.
Tu n'es pas obligé d'être actif ou d'approvisionner immédiatement quoi que ce soit après l'ouverture et tu pourras laisser de côté ces supports aussi longtemps que nécessaire.
Pour finir tu constates sur la synthèse téléchargeable qu'il y a certains intermédiaires pour lesquels je peux te parrainer.
Il n'y a rien d'obligatoire mais ce serait dommage de passer, toi comme moi, à côté des primes de bienvenue.
Alors merci d'utiliser mes codes de parrain ou de me transmettre ton email pour que je te fasse envoyer la documentation qui t'intéresse.
N'oublie pas :
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