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Qui d'autre veut hacker la finance pour booster son patrimoine ?

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Chasseur de Valeurs

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Peureux, Raisonné, Intrépide : Quel Investisseur Devenir ?

Peureux, Raisonné, Intrépide : Quel Investisseur Devenir ?

Connaître ton Profil d'Investisseur est indispensable !

Il guide le niveau de risques acceptable en fonction de ta situation, ta personnalité et ton objectif patrimonial.


Calcul du Profil Investisseur

Transcription du podcast :

Peureux, raisonné, intrépide : quel investisseur devenir ?

Salut à toi, ici Yann le Chasseur de Valeurs.

Tu es jeune, célibataire, sans enfant, avec toute la vie devant toi.
Tu rêves d'être libre financièrement sans attendre l'âge de la retraite.
Penses-tu atteindre ton objectif en remplissant à fond ton livre A ?

Ta situation est différente ?

Tu es retraité, marié, avec de grands enfants encore à ta charge ?
Ton ambition est de leur transmettre ton patrimoine financier.
Crois-tu raisonnable de l'investir totalement sur des sociétés biotechnologiques ?

Ta situation est encore différente ?
Elle est même unique !

Pourtant, si tu veux être satisfait de tes investissements, il va te falloir apprendre à te connaître toi-même.
En particulier, tu as besoin de cerner ta situation familiale, ton avancement dans l'âge, ton goût pour la gestion de ton patrimoine, ton aptitude à accepter des variations plus ou moins grandes de sa valeur.
Le tout doit être en phase avec ton objectif principal sur le rôle que doit tenir ce patrimoine.

Ce n'est pas si facile !

Pour simplifier, tu peux considérer qu'il y a deux catégories d'actifs.

D'un côté, tu trouves les actifs risqués.
Les actions, les trackers, les fonds communs de placement tels que les unités de compte des assurances-vie appartiennent à cette catégorie.
Ils sont risqués car susceptibles de perdre de la valeur.
C'est aussi la contrepartie d'un rendement global plus élevé.

De l'autre côté, tu as les actifs sécurisés.
Ils ne peuvent pas perdre de valeur mais ils en gagnent très peu aussi.
Cette catégorie comprend le livret A, son complément LDDS pour Livret Développement Durable et Solidaire, le livret jeune, le PEL Plan d'Epargne Logement mais aussi les fonds en euros des assurances vie.

Dès lors, comment répartir tes avoirs entre actifs risqués et actifs sécurisés ?

Pour t’aider à y voir plus clair, je t'invite à calculer ton π !
Rassure-toi, on ne va pas faire de Mathématiques !

Tu vas plutôt identifier ton Profil d'Investisseur.

De ce Profil d'Investisseur découlera la limite entre sécurité et les risques que tu peux raisonnablement soutenir.

Allez, c'est parti !

Clique sur le lien en description. Il t'amène à un dossier dans lequel tu trouves un fichier appelé Profil Investisseur.
Il y en a plusieurs exemplaires.
Choisis-en un.

Si ce n'est pas encore fait, mets la vidéo en pause et ouvre le fichier.

C'est une simple feuille de calcul Google.
Voilà, avant de continuer, vérifie que tu es bien le seul utilisateur.
S'il y a autres personnes visibles à la droite du menu, va plutôt ouvrir un autre exemplaire du fichier.
S'ils sont tous déjà ouverts par d'autres, n'hésite pas à me le signaler.
Je placerai de nouvelles copies dans le dossier.

Tu es seul maintenant ?

Bien, tu peux commencer à remplir le questionnaire.

La particularité que tu peux l'adapter à ta personnalité en attribuant à chaque question un critère d'importance forte ou faible.

D'abord, un indique ta tranche d'âge puis ta situation familiale.
Continue en renseignant le niveau de ton niveau d’épargne de précaution nécessaire pour faire face aux dépenses quotidiennes et éventuels imprévus ponctuels.
Ensuite, quel est ton objectif principal pour investir ?
N'hésite pas à m’en suggérer d'autres si nécessaire.
On poursuit avec la durée estimée avant l'usage de ton capital.
Puis, tu estimes le temps que tu acceptes d’accorder à la gestion de ton patrimoine.
Et pour terminer, il te faut renseigner la fourchette de variation de ton capital que tu te sens capable d'encaisser.

Voilà, c'est déjà fini !

Le résultat à droite s'est mis progressivement à jour et tu connais désormais ton Profil d'Investisseur.
Plus que ça, tu découvres quelle part de ton patrimoine peut être investie sur des actifs risqués.
Ton Profil d'Investisseur est l'un des trois :
prudent, équilibré, ou dynamique.

Ton Profil d'Investisseur te donne la direction à suivre.
Encore faut-il savoir d'où tu pars.

Pour y parvenir, commence par l'inventaire de ton patrimoine.
Chaque élément de cet inventaire sera valorisé soit en catégorie « risqué » soit en catégorie « sécurisé ».
Puis tu rapportes le total de la catégorie « risqué » sur l'ensemble des deux catégories.

Si ta répartition est dans la fourchette, tout va bien : ton patrimoine est aligné à ton Profil d'Investisseur.
Si elle est sous la borne basse, tu devras transférer des actifs sécurisés vers des actifs plus risqués.
Inversement, si elle est au-delà de la borne haute, tu devrais alléger tes actifs risqués au profit d'actifs sécurisés.

Lors de ton inventaire, tu as pu cataloguer est assez facilement tes actifs.

Un produit permet de mixer à la fois des actifs risqués et des actifs sécurisés.

Il s'agit de l'assurance-vie.

C'est un produit idéal afin d'arbitrer facilement entre sécurité - avec les fonds en euros - et risques -avec les Unités de Compte.

A présent, tu connais la direction à suivre grâce à ton Profil d'Investisseur et ton point de départ avec le bilan de ton patrimoine financier.

Pourtant, rien n'est figé.

Ta situation et tes objectifs vont évoluer.

Par exemple, sur le plan familial, ce pourrait être les enfants qui ne sont plus à charge.
Au niveau financier, ce pourrait être le bénéfice d'un héritage ou des revenus plus conséquents.

Bref, des tas de raisons doivent t’inciter à recalculer régulièrement ton Profil d'Investisseur.
Au minimum, une fois par an.

A bientôt pour une prochaine vidéo.

Si tu l'as trouvée utile, je te remercie de la partager et pour tes commentaires.
N'oublie pas :

à toi de choisir ton propre chemin de vie !


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